Notice: Undefined offset: 1 in /var/www/vhosts/senim.kz/mfo-senim.kz/templates/shaper_helix3/features/social.php on line 79
hr.png

                                                             УТВЕРЖДЕНО

                       Генеральным Директором

                       ТОО "МФО "СЕНIM-VMY»

 

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

МИКРОКРЕДИТОВ ТОО "МФО "СЕНIM-VMY»

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

  • Настоящие Правила предоставления микрокредитов ТОО «Микрофинансовая организация «СЕНIM-VMY» (далее – МФО), разработаны в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан.
  • Настоящие правила определяют порядок, условия, основные принципы предоставления микрокредитов МФО.
  • Условия предоставления микрокредитов заемщикам и работникам МФО определяются в приложении к «Регламенту кредитования ТОО "МФО "СЕНIM-VMY»
  • Заемщик. ами МФО могут быть физические и юридические лица.
  • МФО предлагает индивидуальные и групповые кредитные продукты. 
  • МФО предоставляет микрокредит на условиях платности, возвратности, срочности, обеспеченности, целевого использования и на других условиях, определяемых договором о предоставлении микрокредита.

ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТОВ

  • МФО предоставляет микрокредиты в размере, не превышающем максимальную сумму кредита, установленного законом РК «О микрофинансовых организациях».
  • Лимиты сумм и сроков микрокредитов устанавливаются по каждому продукту отдельно.
  • Сроки предоставления микрокредитов – до 60 месяцев включительно.

ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОКРЕДИТОВ

  • Предельные величины номинальных ставок вознаграждения по предоставляемым

микрокредитам:

минимальная  ставка - 9 % годовых.

максимальная ставка - не более максимальной процентной ставки установленной нормативно-   правовыми актами уполномоченного органа.

  • Для каждого кредитного продукта установлены различные ставки вознаграждения в зависимости от суммы микрокредита. В каждом договоре о предоставлении микрокредита указываются номинальная и эффективная ставки вознаграждения по микрокредиту.

ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЕННЫМ МИКРОКРЕДИТАМ

  • Заемщик за пользование предоставленным микрокредитом выплачивает вознаграждение.
  • Ставка вознаграждения за пользование предоставленным микрокредитом указывается в пересчете на год независимо от срока предоставления микрокредита.
  • Вознаграждение по кредиту начисляется, исходя из фактического количества дней пользования кредитом, и рассчитывается на  базе календарного года, равного 360 дням, и 30-дневного месяца
  • Выплата вознаграждения заемщиком за пользование микрокредитом осуществляется согласно графику погашения, прилагаемому к договору о предоставлении микрокредита.
  • В случае просрочки погашения очередного платежа по микрокредиту, вознаграждение начисляется за время фактического срока пользования микрокредитом, а также начисляется пеня за просрочку согласно условиям договора о предоставлении микрокредита.
  • За нарушение Заемщиком графика погашения, Заемщик уплачивает МФО пеню в размере 1% от просроченного долга основной суммы по микрокредиту за каждый день просрочки.
МЕТОДЫ ПОГАШЕНИЯ

МФО предоставляет возможность погашения микрокредитов следующими способами:

- методом дифференцированных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется уменьшающимися платежами, включающими равные суммы платежей по основному долгу и начисленное за период на остаток основного долга вознаграждение;

- методом аннуитетных платежей, при котором погашение задолженности по микрокредиту осуществляется равными платежами на протяжении всего срока микрокредита, включающими увеличивающиеся платежи по основному долгу и уменьшающиеся платежи по вознаграждению, начисленному за период на остаток основного долга. Размеры первого и последнего платежей могут отличаться от других;

 ТРЕБОВАНИЯ К ПРИНИМАЕМОМУ МФО ОБЕСПЕЧЕНИЮ

  • Исполнение обязательств заемщиком договора о предоставлении микрокредита обеспечивается гарантией и/или залогом.
  • Гарантом может выступать физическое или юридическое лицо, которое отвечает перед МФО полностью солидарно с заемщиком.
  • В отношении потенциального гаранта проводится тщательный комплексный анализ его финансового и имущественного состояния с целью решения вопроса, в состоянии ли он ответить по обязательствам заемщика.
  • Залогодателем может выступать заемщик, а также третье лицо – физическое или юридическое.
  • В залог принимается недвижимое и движимое имущество, не изъятые из оборота или не ограниченные в обороте.
  • Право собственности на имущество, предоставляемое в залог, должно быть оформлено в  порядке, установленном действующим законодательством.
  • В случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, залог имущества, подлежащего государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на данное имущество.
ТРЕБОВАНИЯ К СОДЕРЖАНИЮ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОКРЕДИТ

Договор о предоставлении микрокредита содержит:
  • Наименование микрофинансовой организации и фамилию, имя и отчество (при его наличии) заемщика - физического лица или наименование заемщика - юридического лица;
  • Общую сумму предоставляемого микрокредита;
  • Сроки погашения микрокредита;
  • Способ погашения микрокредита (в наличном и (или) безналичном порядке, единовременно либо частями);
  • Метод погашения микрокредита, определенный правилами предоставления  микрокредитов;
  • График погашения микрокредита, подписанный обеими сторонами договора о предоставлении микрокредита, с указанием дат погашения и размеров очередных платежей, содержащих суммы погашения микрокредита и вознаграждения, остатков суммы микрокредита на дату следующего погашения, а также с указанием общей суммы микрокредита и вознаграждения на дату подписания договора о предоставлении микрокредита;
  • Обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении микрокредита (при его наличии);
  • Размер ставок вознаграждения по микрокредиту, в том числе размер годовой ставки вознаграждения и годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость микрокредита), рассчитанной в порядке, установленном статьей 5 Закона РК «О микрофинансовых организациях» от 26 ноября 2012 г.;
  • Ответственность сторон;
  • Иные условия в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
  • Обязательным условием договора о предоставлении целевого микрокредита является указание цели микрокредита, а также порядка осуществления контроля за его целевым использованием.
  • При нецелевом использовании микрокредита заемщик обязан досрочно возвратить микрофинансовой организации микрокредит и выплатить вознаграждение в части использованного микрокредита, начисленное по договору о предоставлении микрокредита на дату возврата микрокредита.

ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОКРЕДИТА ЗАЯВИТЕЛЕМ И ПОРЯДОК ЕГО РАССМОТРЕНИЯ

  • Кредитный Эксперт (консультант) должен ознакомить Заявителя с правилами предоставления микрокредитов, условиями кредитных продуктов МФО.
  • Кредитный Эксперт (консультант) должен дать полную и достоверную информацию о комиссиях, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита.
  • Заявитель предоставляет в МФО документы и сведения, необходимые для заключения договора о предоставлении микрокредитов и договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика.
  • Заявитель подает заявку на кредит (Приложение № 1, 2 к «Регламенту кредитования ТОО "МФО "СЕНIM-VMY»).
  • Заявитель вправе отказаться от заключения договора о предоставлении микрокредита.
  • МФО, в лице генерального директора, может пересмотреть сумму, срок и другие условия по заявке на кредит.
  • При заинтересованности заявителя в получении конкретного вида микрокредита, кредитный эксперт предоставляет перечень документов, необходимых для оформления и предоставления заявителем для решения вопроса о возможности предоставления микрокредита.
  • Процесс одобрения кредита заявителя и принятия решения о его финансировании выносится на различных уровнях кредитного комитета. Основные условия предоставляемых полномочий и процедур принятия решений определены в Регламенте кредитования ТОО "МФО "СЕНIM-VMY".
ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОКРЕДИТА
    • Кредитный Эксперт (консультант) должен предоставить заявителю до заключения договора о предоставлении микрокредита проекты графиков погашения микрокредита
    • Договор о предоставлении микрокредита заключатся в письменной форме в двух экземплярах, по одному для каждой сторон, на государственном и русском языках.
    • Обязательным условием договора о предоставлении целевого микрокредита является указание цели микрокредита, а также порядка осуществления контроля за его целевым использованием.
    • Заемщик подписывает Договора о предоставлении микрокредита.
    • Если предусмотрено условиями выдачи продукта, заемщик подписывает Договора залога.
    • В случаях, когда залоговое обеспечение подлежит государственной регистрации, заемщик регистрирует договора залога в государственных органах.

 

ПРАВИЛА РАСЧЕТА ГОДОВОЙ ЭФФЕКТИВНОЙ СТАВКИ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ МИКРОКРЕДИТАМ
  • Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита.
  • ьРазмер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа.
  • Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым микрокредитам рассчитывается по следующей формуле:    

где:
         ГЭСВ - годовая эффективная ставка вознаграждения по микрокредиту;

ОСВ - общая сумма вознаграждения за весь срок пользования микрокредитом;

ОСП - общая сумма комиссионных и иных платежей микрофинансовой организации за        

предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита за весь срок пользования   

микрокредитом;

ОЗ - общая сумма ежемесячных остатков задолженности по микрокредиту за весь срок

пользования микрокредитом;

         С - срок погашения микрокредита в месяцах.

ИНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОКРЕДИТА

    • Предварительная консультация и дальнейшая работа по сбору документов заявителя для рассмотрения его заявления о предоставлении микрокредитов не обязывает МФО предоставлять микрокредит.
    • МФО вправе отказать заявителю в предоставлении микрокредита без объяснения причин.
    • В случае положительного решения, выдача микрокредита осуществляется после предоставления всех надлежаще оформленных документов.
    • Кредиты предоставляются в национальной валюте РК - в тенге, в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет заемщика на основании договора о предоставлении микрокредита.
    • Погашение микрокредита производится только в национальной валюте РК – в тенге без привязки к курсу доллара при погашении кредита, платежами согласно графику к договору о предоставлении микрокредита.
    • В случаях предоставления целевого микрокредита МФО имеет право осуществлять контроль его целевого использования разными способами, включая проверку документов, выезд на место осуществления индивидуального предпринимательства, а заемщик обязан обеспечить возможность осуществления МФО такого контроля.

 ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    • Настоящие Правила не относятся к сведениям составляющим коммерческую тайну и конфиденциальную информацию.
    • Копия настоящих Правил подлежит размещения в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ней.
Скачать документ - правила предоставления микрокредитов
©2018 ТОО «МФО «СЕНIM-VMY». Все права защищены. Сайт работает в защищенном режиме по протоколу SSL. ТОО «МФО «СЕНIM-VMY» включено Национальным Банком Республики Казахстан в реестр микрофинансовых организаций за номером 05.15.012 от 07.10.2015 г.

Поиск